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Plan d’épargne retraite : planifier son alimentation et l’utilisation de l’épargne accumulée

retraites de base et complémentaire (issues du système par répartition du gouvernement) sont élevées, alors vous pouvez fixer un objectif d’épargne plus ou moins raisonnable par le biais de votre PER
  • si, en revanche, vous pensez que vos pensions seront faibles, songez à remédier à cette carence en fixant des objectifs ambitieux par le biais de votre PER. Cela veut dire que vous devez tenir compte d’un certain effort d’épargne pendant toute la durée de votre vie active
  • Par ailleurs, l’âge est un facteur déterminant dans la préparation de vos vieux jours : 

    • si vous êtes jeune, vous pouvez souscrire à des contrats dynamiques, c’est-à-dire risqués, en contrepartie d’un rendement élevé. Le but est de capitaliser de manière conséquente pendant les premières années de votre souscription, puis de réduire progressivement vos versements au fur et à mesure que vous approchez de la retraite
    • si vous êtes proche de votre passage à la retraite, réduisez impérativement les risques. En effet, votre capital doit être sécurisé. Certains assureurs sont réticents quant à l’ouverture d’un PER par des épargnants de 60 ans et plus, car leur épargne n’aura pas eu le temps de donner leur fruit, en plus de devoir la réinvestir sur des supports peu rémunérateurs, tels que les fonds en euros

     

    Comment alimenter votre Plan ?

    De multiples possibilités vous permettent d’alimenter votre épargnePlanifier l'alimentation de son plan d'épargne retraite (PER) est primordial pour atteindre vos objectifs de retraite. Le PER est en effet destiné à générer des revenus complémentaires jusqu’à votre décès, sous forme de rentes viagères. Cependant, la sortie totale en capital est aussi autorisée.   L’alimentation du PER tiendra compte de ces critères Ces critères seront à [...]

    Gérez votre fiscalité avec le PER retraite, quel que soit votre degré d’imposition

    PER individuel – sachant que ce placement contient aussi un PER collectif et un PER catégoriel, présentant, eux aussi, leurs avantages fiscaux respectifs.

     

    Deux options possibles pour profiter des avantages fiscaux

    Le PER propose 2 options : 

    Première option : bénéficier de l’avantage fiscal pendant toute la phase d’épargne : les versements que vous placez dans votre Plan sont déductibles de votre impôt sur le revenu. Ainsi, en alimentant votre PER, vous êtes non seulement exonéré d’impôt, mais vous allégez aussi votre IR.

    Ce qu’il faut retenir : vous pouvez alimenter votre Plan sans limite de montant. Cependant, la réduction d’impôt est plafonnée. Ce plafond tient compte du taux de 10% des revenus d’activité professionnelle nets de frais – et compte tenu d’une limite par rapport au PASS de l’année précédente.

    Les conséquences de la jouissance des avantages fiscaux à l’entrée : la sortie en capital est pleinement taxée, tandis que le régime en cas de sortie en rente est celui de la rente viagère à titre gratuit.

    Cette option : pour qui ? Du fait de cette possibilité de défiscaliser tout au long de la période de détention de votre PER, le Plan est ainsi fait pour les épargnants fortement imposés. Si ces derniers n’ont pas beaucoup d'impôts à payer, il vaut alors mieux réserver les avantages pour la sortie, que ce soit en rente ou en capital, ce que nous examinerons dans le prochain paragraphe.

     

    Seconde option : bénéficier de l’avantage fiscal à la sortie. Cela veut dire que vous renoncez à la déduction du montant des sommes versées afin de profiter d’une exonération d’impôt au moment de votre départ à la retraite – ou en cas de sortie anticipée comme expliqué plus bas.

    Cette option : pour qui ? Si vous payez peu d’impôt et que leur montant est inférieur à vos versements, vous pouvez demander à profiter de la jouissance des avantages à la sortie.

    Les conséquences de la renonciation aux avantages fiscaux à l’entrée : seuls les produits du capital sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU)Le Plan d’épargne retraite commence à séduire de plus en plus et doit son succès à sa flexibilité par rapport aux autres placements pour la retraite – qui d’ailleurs, ne sont plus commercialisés. Parmi les paramètres caractérisant cette flexibilité : la fiscalité. Nous aborderons ici celle du PER individuel – sachant que ce placement contient aussi un PER collectif et un PER catégoriel, [...]

    Comment investir sous Pinel sans risque ?

    pour garantir votre réduction d’impôt qui fait partie des avantages principaux de la loi Pinel.

     

    Rappel sur la défiscalisation immobilière Pinel

    Afin de comprendre le cœur du sujet, rappelons ce qu’est la défiscalisation immobilière Pinel. Vous achetez et faites louer le bien immobilier qui sera occupé en tant que résidence principale du locataire. La contrepartie est une réduction d’impôt qui est fonction des durées d’engagement comme susmentionné, et qui est la suivante :

    • si l’investissement a lieu en 2023 : 10.5%, 15% et 17.5%
    • si celui-ci intervient en 2024 : 9%, 12% et 14%. Le dispositif s’éteint définitivement le 31 décembre 2024
    • si vous optez pour le Pinel Plus, dont les exigences sont plus contraignantes, vous bénéficiez d’un plus intéressant taux de défiscalisation : 12%, 18% ou 21%

    Plusieurs conditions d’éligibilité s’appliquent : 

    • un appartement neuf acquis en VEFA auprès d’un promoteur immobilier – et qui fait partie d’un immeuble de logement collectif
    • un emplacement dans une des communes de la zone A Bis, A ou B1
    • des plafonds à respecter : celui des loyers par zone, celui des ressources des locataires, de même que le montant maximal de l’investissement (5 500m²/ an ou 300 000 euros par an)

     

    Choisissez un appartement de moyenne surface

    Les appartements de type T2 ou T3 sont les plus recherchés et d’ailleurs les plus faciles à mettre en location. Quant à ceux de type T4 et T5, ils sont plus rentables si vous vous tournez vers la colocation – qui est autorisée avec la loi Pinel. Ces deux options présentent toutes deux leurs avantages et leurs inconvénients. Avec les T4 et les T5 par exemple, vous pouvez appliquer des loyers plus élevés sachant que vous considérez les plafonds pour les locataires – et non pour un seul locataire. Le bémol : si l’un d’entre eux résilie son bail, les loyers que vous percevez subissent une baisse.

     

    Calculez le juste loyer

    Nous avons parlé plus haut de plafonds à respecter et ceux-ci doivent entrer en compte dans le calcul du loyer que vous allez appliquer. Cela veut dire que vous devez être vigilant à ne pas vous retrouver avec un loyer décoté ou, à l’inverse, surcoté.

    Le calcul n’est pas aisé, compte tenu de plusieurs paramètres qui entrent en compte afin d’atteindre un bon rendement, en plus d’une rentabilité finale intéressante. Ces paramètres sont, par exemple, le coût de l’acquisition, de même que le nombre de mètres carrés habitables. Renseignez-vous également sur l’Indice de révision des loyers (IRL)Lorsque vous réalisez un investissement immobilier locatif sous la loi Pinel, vous devez vous engager sur une durée prédéfinie par la loi et, par conséquent, vous assurer que le bien est loué pendant toute cette période. Celle-ci est de 6 ans, 9 ans ou 12 ans selon vos convenances, afin de vous faire profiter de 3 taux différents – nous y reviendrons. Important donc de verrouiller votre investissement sur la période choisie et [...]

    Location meublée : pourquoi est-elle encore plus intéressante en 2023 ?

    Location meublée : pourquoi est-elle encore plus intéressante en 2023 ?
    vous êtes déjà un loueur LMNP et que vous souhaitez réviser vos loyers, ces dispositions s’appliquent également, de même que celles déterminées dans le bail commercial signé avec votre locataire.

     

    Une demande locative plus dense

    L’inflation  génère des répercussions sur les prêts bancaires, du fait de la révision par la Banque centrale européenne des taux directeurs. Cela dans le cadre d’une politique monétaire de lutte contre l’inflation. Le second semestre 2023 fera encore l’objet d’une remontée de 3.25%

    Par conséquent, les ménages deviennent réticents à contracter un prêt qui leur coûterait cher et qui amoindriront considérablement le rendement de leur projet de construction immobilière. Ces derniers préfèrent alors se mettre en position d’attentisme et louent leur logement, à défaut de jouir de leur résidence principale. D’où cette augmentation significative de la demande locative, quelle que soit la région. Cependant, les grandes villes sont plus touchées par ce phénomène. Il vaut donc mieux faire de la location meublée dans les métropoles les plus tendues, de préférence celles de plus de 250 000 à 150 000 habitants.

     

    Faut-il augmenter les loyers chaque année ?

    Il est possible de réviser les loyers à la hausse chaque année certes, mais il vaut toujours mieux évaluer plusieurs paramètres afin de fidéliser vos locataires. Par exemple, en mettant en avant les points forts et les axes d’amélioration, tout en continuant à analyser la demande locative pour votre commune.

    Si vous faites louer un logement soumis à la loi de 1948Beaucoup sont de plus en plus intéressés dans la mise en location de leur bien immobilier grâce aux multiples avantages issus du statut de LMNP (location meublée non professionnelle). Le rendement est plus consistant que celui issu de la location nue, et cette tendance devient encore plus marquée pour 2023. Des loyers en hausse Une des principales origines de cette tendance haussière des rendements : une augmentation des loyers, par rapport à [...]

    Immobilier à Bayonne : vivez au cœur du centre historique

    Le centre historique de Bayonne est un lieu éblouissant qui respire l’histoire et le charme. Riche en patrimoine architectural, c'est un endroit idéal pour ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier. bayonne centre historique est une destination où le passé médiéval se mêle harmonieusement au présent, offrant ainsi un cadre de vie unique. L'histoire fascinante du centre historique de BayonneLe centre historique de Bayonne remonte au Moyen Âge, témoignant ainsi de plusieurs [...]

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